科技支撑盘活信用数据 多维增信赋能普惠金融

信用建设是优化营商环境的基石。近年来，我省聚焦小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，在信用赋能金融服务、优化融资环境、拓宽融资渠道等方面先行先试、大胆创新，顶层谋划搭建青海省小微企业信用融资服务中心平台（简称“青信融”平台），在稳增长、稳市场、稳就业等方面发挥了积极作用，先后荣获“青海省第二届改革创新奖”和“全国中小企业融资综合信用服务特色平台”称号。截至目前，平台已注册小微企业5.3万余户，省垣53家商业银行、担保、保险、小贷等金融机构100%入驻平台，发布金融产品482款，撮合融资业务1.23万笔，放款总额突破145亿元。

一、顶层超前谋划，搭建功能完备的融资服务平台。省委、省政府印发《青海省小微企业信用融资服务中心平台建设方案》，由省发展改革委、人民银行青海省分行双牵头，会同各职能部门成立工作专班合力打造“青信融”平台。同时，聚焦打造信用融资生态圈，制定印发《“青信融”平台提质增效专项行动方案》，按照夯实基础、强化能力、提升服务、赋能实体经济的原则，提出7项23条具体措施，推动平台持续健康发展。平台依托“信用青海”归集整合各行业领域全量公共信用信息，打破信息壁垒，多维度为小微企业建立全景式信用档案，动态监测实时生成企业360信用报告，并通过持续迭代优化升级，平台功能日趋完善，企业只需要用手机拍摄营业执照、法人身份证即可完成实名认证注册并可直接登录使用各级政务服务网，实现“一处注册、处处使用”。点选申贷更加便捷，通过信贷产品分类推荐功能，企业可自动接收到所属行业紧密相关的信贷产品，便利企业快捷选择并提出融资需求。即时响应更加高效，企业发布的融资需求即时“调度分拔”，各银行通过“抢单接单”“轮巡对接”等多种撮合方式在线受理，响应反馈的实效性大大提升。

二、拓展服务范围，有效纾解小微企业融资“堵点”。自主研发上线“青信融”微信小程序、“青信融”APP，实现指尖一站式办理融资服务。经常性组织开展“青信融”平台进企业、进园区、进商圈系列宣传推广活动，积极引导个体工商户、农牧户、新型农业经营主体、中小微企业等市场主体入驻平台，不断拓展平台服务范围，双侧降低企业和金融机构融资服务的信息成本，使得企业申请贷款更加便捷，金融机构受理业务更加高效。同时，依托“青信融”平台在西宁市城西区试点建设了“甘霖工程”实体化子站，打通融资服务“最后一公里”，组织金融机构深入社区、行政村、重点商圈开展“扫街”活动，零距离为小微企业提供便捷融资服务。金融监管及相关政府部门依据平台数据，对金融机构、企业进行差异化支持，促进小微企业信用意识不断提高、金融机构服务的水平、范围、内容不断扩充，融资环境不断优化。

三、多方归集数据，挖掘信用数据价值为企业增信。“青信融”平台集门户网站、信用大数据、金融产品池、政策措施库、便捷化服务于一体，满足银行数据增信、精准获客、提升服务等现实需求。以金融机构数据需求为导向，制定印发68项涉企信用信息归集共享目录清单，实现登记注册、年报、纳税、社保、司法、水电气等与企业生产经营和信用状况密切相关信息的“应归尽归”，以统一社会信用代码为标识将分散在各部门的碎片化涉企信息串成线、连成面、织成网，建立健全金融主题数据库。以“数”增“信”，为商业银行提供小微企业全息高清信用画像和展示多维圈层关系的360信用报告，最大限度满足金融机构利用涉企信息快速精准获客、创新信用贷款产品、开展线上信贷审批、贷后管理等业务需求。创新开发“穿透式查询”功能，方便各银行调用企业信息，实现由以往的“企业跑腿”变为“数据跑路”。

四、梳理解读政策，变企业找政策为政策找企业。“青信融”平台打造“政策+资金”模式，有效推动政策精准直达落地，建立惠企政策线上发布、解读和受理机制，为入驻平台的企业和发布的政策措施均打上结构化标签，通过大数据关联算法，按行业类别、需求类型、贴息补助等“标签”为小微企业智能推送支持政策，缩短政策传导链条，助推政策直达市场主体。发改、财政、工商联等7部门联合出台《青海省小微企业信用融资服务中心平台信用贷款风险补偿资金管理办法（试行）》，在“青信融”平台设立2亿元财政性风险补偿资金池，政银按照3:7共担信贷风险，有效激发了金融机构“敢贷、愿贷、能贷”的积极性。

五、突出地方特色，打造全线上便捷高效金融超市。“青信融”平台基于政府采购、公共资源交易、不动产、纳税、社保、公积金、用电等核心数据，形成基于公共信用综合评价的企业推荐机制，为银行分批推送潜在客户名单，大幅减少银行客户经理贷前调查工作量，精准获客的能力得到提升。各家金融机构依托“青信融”平台创新开发融资产品和服务，开发线上信贷审批、贷后管理、风险预警等智能化模型，创新打造“政采贷”“银税贷”等纯信用、纯线上、秒批秒贷产品，定制开发独具青海特色的信贷产品，相继推出“拉面带”“虫草贷”“枸杞贷”等特色金融产品400多个。同时，青海银行、中国银行、浦发银行等金融机构将内部业务系统与“青信融”直连对接，在确保数据安全前提下，实现信息高效互联共享，成功构建起线上线下相结合的全新信贷流程。此外，青海省坚决落实党中央国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好“双碳”工作部署，打通“青信融”平台与国网碳排数据共享渠道，将重点用能企业碳排放数据全部纳入企业信用360报告并实现动态更新与实时共享，指导金融机构推出“点碳成金”贷，成功为1家大型企业、5家小型企业发放贷款1.82亿元，利率最大下浮165个BP，为企业节省利息支出近百万元。

六、发挥要素价值，助力全省营商环境持续优化。“青信融”平台充分发挥“信用青海”平台汇集全省行政许可、行政处罚，司法判决等各类信用大数据的要素价值，使得政府信用监管更便捷高效，特别是上线资金补偿、追偿流程等模块，完整构建起以信用为基础的新型监管机制。通过平台“贷前”为金融机构提供订制化的精准评价服务、“贷中”动态评价信用状况、“贷后”动态监测、及时预警信用状况，使得守信激励和失信惩戒更加容易得到执行，服务小微企业变得更加精准。积极搭建省级节点，首批融入全国一体化融资综合信用服务网络，获取国家层面中小微企业融资服务资源变得丰富直接，使得政府对小微企业的政策支持更快捷。同时通过平台，政府部门可更全面、及时、多视角地掌握企业运行情况以及涉企政策实施成效，改善政策针对性，提升政府服务效能，使得决策参考更为科学合理、及时高效。

“青信融”平台开创了以信用为核心的小微企业融资服务新模式，摸索出一条具有青海特色的“信用﹢科技﹢普惠金融”创新应用新路子。近日，国务院办公厅印发《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》，明确提出要加大融资信用服务平台建设统筹力度、优化信息归集共享机制、深化信用数据开发利用。下一步，青海省将深入贯彻落实《实施方案》精神，着力从扩大信用信息归集范围，提升涉企信息共享水平，不断迭代完善平台功能；探索建立信用大数据实验室，深入挖掘数据要素的资源价值，进一步提高信用信息质效；积极推动“青信融”平台与专业实体机构融合发展，强化长效运营保障机制，着力推动“青信融”平台高质量发展，更好发挥数据增信在服务小微企业融资中的作用。